央廣網(wǎng)北京11月25日消息(總臺(tái)中國(guó)之聲記者譚瑱 車(chē)麗 楊海靈 賈立梁)據(jù)中央廣播電視總臺(tái)中國(guó)之聲《新聞縱橫》報(bào)道，超4000萬(wàn)人開(kāi)立賬戶(hù)，推出產(chǎn)品745只，包括465款存款產(chǎn)品、162只基金、99款保險(xiǎn)產(chǎn)品、19款理財(cái)產(chǎn)品……這是個(gè)人養(yǎng)老金試點(diǎn)一周年交出的成績(jī)單。作為養(yǎng)老保險(xiǎn)體系“第三支柱”的重要制度設(shè)計(jì)，個(gè)人養(yǎng)老金制度于2022年11月25日正式實(shí)施。

　　一年來(lái)，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品持續(xù)豐富，風(fēng)險(xiǎn)特征差異明顯，滿(mǎn)足參與人差異化的養(yǎng)老投資需求。從36個(gè)試點(diǎn)城市(地區(qū))情況看，個(gè)人養(yǎng)老金制度整體開(kāi)局有力、起步有序。個(gè)人養(yǎng)老金是否有足夠吸引力？制度試行階段還存在哪些問(wèn)題？

　　個(gè)人養(yǎng)老金落地實(shí)施之初，石家莊的李先生就和妻子分別在手機(jī)銀行開(kāi)設(shè)了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)，在仔細(xì)盤(pán)算了收益率之后，他們各自按上限12000元購(gòu)買(mǎi)了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等產(chǎn)品。

　　李先生說(shuō)：“我今年30歲，60歲退休，連續(xù)繳納30年，本金累計(jì)36萬(wàn)元。按目前投資個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)專(zhuān)屬保險(xiǎn)等產(chǎn)品，預(yù)期收益率能達(dá)到3%左右，按此測(cè)算，退休以后，我的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)大概會(huì)有52萬(wàn)元，比繳存本金多出16萬(wàn)元，相當(dāng)于每月多收入460元�！�

　　36個(gè)試點(diǎn)城市(地區(qū))中，像李先生這樣提前規(guī)劃養(yǎng)老金的年輕人不少，個(gè)人養(yǎng)老金制度不僅繳費(fèi)靈活，還可以享受稅收優(yōu)惠，通過(guò)提前規(guī)劃儲(chǔ)蓄一筆養(yǎng)老錢(qián)，保證退休后有更好的養(yǎng)老保障和生活質(zhì)量。

　　多家銀行的數(shù)據(jù)顯示，30到50歲年齡段的人群對(duì)參與個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)熱情更高。

　　中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行天津市分行個(gè)人金融部總經(jīng)理陳萌表示：“近20萬(wàn)人選擇農(nóng)行作為個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)管理行，實(shí)際繳存率穩(wěn)步提升。個(gè)人養(yǎng)老金投資產(chǎn)品的市場(chǎng)長(zhǎng)期表現(xiàn)可期�！�

　　中國(guó)銀行河北省分行個(gè)人數(shù)字金融部副總經(jīng)理劉東說(shuō)，市民的開(kāi)戶(hù)熱情高漲�！笆忻褚苍絹�(lái)越感受到這一制度的優(yōu)越性，來(lái)咨詢(xún)政策和辦理業(yè)務(wù)的市民日益增多。”

　　人社部數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月底，全國(guó)36個(gè)試點(diǎn)城市(地區(qū))開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)人數(shù)達(dá)到4030萬(wàn)人，相較于2022年末的1954萬(wàn)人，實(shí)現(xiàn)了翻倍增長(zhǎng)。青島市人社局養(yǎng)老保險(xiǎn)處處長(zhǎng)張守海表示，個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)戶(hù)人數(shù)比較可觀。

　　張守海表示：“截至今年9月底，青島參與個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)戶(hù)的人數(shù)已經(jīng)達(dá)到了133.6萬(wàn)，老百姓對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金制度關(guān)注度是比較高的。到一周年以后試點(diǎn)期結(jié)束，如果能夠在全國(guó)推廣的話，大家都能夠建立個(gè)人養(yǎng)老金，個(gè)人養(yǎng)老金的開(kāi)戶(hù)情況還應(yīng)該會(huì)有較大的增長(zhǎng)。”

　　根據(jù)規(guī)定，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)里的資金，可以自主選擇購(gòu)買(mǎi)符合規(guī)定的理財(cái)產(chǎn)品、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和公募基金等個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，試點(diǎn)期間，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品“貨架”持續(xù)上新。截至目前，各金融機(jī)構(gòu)共推出產(chǎn)品745只，包括465款存款產(chǎn)品、162只基金、99款保險(xiǎn)產(chǎn)品、19款理財(cái)產(chǎn)品。

　　中國(guó)工商銀行養(yǎng)老金業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理呂艾國(guó)介紹：“工商銀行在行業(yè)內(nèi)首發(fā)了特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品、養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，推出多款養(yǎng)老目標(biāo)基金、養(yǎng)老年金保險(xiǎn)。個(gè)人養(yǎng)老金制度落地實(shí)施后，密切聯(lián)動(dòng)集團(tuán)內(nèi)外產(chǎn)品管理機(jī)構(gòu)，嚴(yán)把產(chǎn)品準(zhǔn)入門(mén)檻，首批上線包括儲(chǔ)蓄、理財(cái)、基金、保險(xiǎn)在內(nèi)的全品類(lèi)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，滿(mǎn)足客戶(hù)個(gè)性化、多樣化的養(yǎng)老投資需求�！�

　　盡管市場(chǎng)巨大且關(guān)注度頗高，記者在試點(diǎn)城市了解到，個(gè)人養(yǎng)老金目前也存在“開(kāi)戶(hù)熱投資冷”“繳存意愿不高”等現(xiàn)象。

　　杭州市民沈先生已經(jīng)開(kāi)通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)半年多了，但是并沒(méi)有往資金賬戶(hù)里面存錢(qián)。個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)的資金通常需要等到退休后才能提取，這讓他有些顧慮。

　　沈先生說(shuō)：“我感覺(jué)如果把錢(qián)放到賬戶(hù)里面，這筆錢(qián)的流動(dòng)性就會(huì)比較差，買(mǎi)理財(cái)?shù)氖找嬉惨话�，因�(yàn)槲乙脖容^年輕，考慮到通脹、投資未來(lái)收益，還有資金的靈活度等問(wèn)題，所以我還沒(méi)有存�！�

　　此外，收益率和稅收優(yōu)惠也是影響市民繳存的重要因素。山東東營(yíng)市社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)中心副主任張國(guó)華表示，個(gè)人養(yǎng)老金屬于新制度新政策，試點(diǎn)推廣過(guò)程中，仍有部分單位和群眾處在觀望狀態(tài)。

　　張國(guó)華表示：“從現(xiàn)有參加情況看，受稅優(yōu)政策影響，收入穩(wěn)定的中產(chǎn)階級(jí)成為個(gè)人養(yǎng)老金參保的中堅(jiān)力量，個(gè)人稅收遞延減免比例和額度較小，覆蓋人群較少，不利于推廣個(gè)人養(yǎng)老金。同時(shí)部分高收入?yún)⒓尤朔从硞�(gè)人養(yǎng)老金繳費(fèi)上限不高，繳費(fèi)受限制。個(gè)人養(yǎng)老金參保繳費(fèi)由個(gè)人自主選擇購(gòu)買(mǎi)儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等金融產(chǎn)品，目前各家金融機(jī)構(gòu)上線的相關(guān)產(chǎn)品，收益率相對(duì)偏低，影響參保繳費(fèi)積極性�！�

　　中國(guó)工商銀行蕭山分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理任玲潔表示：“很多客戶(hù)對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金退休規(guī)劃并不明確，同時(shí)在儲(chǔ)備投資上難以選擇規(guī)劃。接下來(lái)，我行會(huì)加大年齡30+、中高收入的在職人士客群的宣傳推廣�！�

　　中央金融工作會(huì)議已明確將“養(yǎng)老金融”納入“五篇大文章”之中，因此，后續(xù)如何提高個(gè)人養(yǎng)老金的參與積極性，特別是如何推動(dòng)開(kāi)戶(hù)人群進(jìn)一步繳費(fèi)、購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老金融產(chǎn)品，成為亟待解決的問(wèn)題。

　　國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司總經(jīng)理黃濤認(rèn)為，個(gè)人養(yǎng)老金是新生事物，相關(guān)產(chǎn)品確實(shí)還有一定改善空間。要精心打磨產(chǎn)品，推動(dòng)降低交易成本，提升產(chǎn)品預(yù)期收益率。

　　黃濤說(shuō)：“作為從業(yè)者，首先還是要改進(jìn)服務(wù)，打磨和提升產(chǎn)品，贏得老百姓對(duì)于養(yǎng)老金投資的信任；第二就是降低成本，使投資的收益能夠讓老百姓真真切切地感受到和享受到，我覺(jué)得在一些流程乃至一些監(jiān)管規(guī)則的設(shè)計(jì)上可以做一些改進(jìn)�！�

　　招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，在稅收優(yōu)惠政策方面還需要加大優(yōu)惠力度，增強(qiáng)制度的吸引力和激勵(lì)作用。

　　董希淼表示：“下一步應(yīng)進(jìn)一步優(yōu)化調(diào)整個(gè)人養(yǎng)老金制度。財(cái)政稅務(wù)部門(mén)、金融管理部門(mén)應(yīng)該在稅收優(yōu)惠、產(chǎn)品準(zhǔn)入等方面采取更多的支持政策，比如，對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品實(shí)施稅收遞延政策后，整體稅率還可以進(jìn)一步降低�！�

　　張國(guó)華表示，要大力開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金政策宣講，積極培養(yǎng)人民群眾的養(yǎng)老規(guī)劃、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄意識(shí)�！疤嵘�人民群眾對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的認(rèn)知度和參與度，幫助人民群眾逐步樹(shù)立‘長(zhǎng)期投資長(zhǎng)期收益、價(jià)值投資創(chuàng)造價(jià)值、審慎投資合理回報(bào)’的正確理念。”

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